가계부 앱 사용자 급증 — 금융 관리 앱 시장 동향과 핵심 수치 분석

월급날마다 열리는 앱, 가계부가 바뀌고 있다

업계에 따르면 국내 가계부·금융 관리 앱의 월간 활성 사용자(MAU)가 2,340만 명을 기록하며 전년 동기 대비 47% 증가했습니다. 금융감독원과 한국핀테크산업협회가 2026년 1분기에 발표한 디지털 금융 리포트에 따른 수치인데, 성인 인구 4명 중 1명이 스마트폰으로 자산을 관리하는 시대가 열린 셈입니다.

이 수치는 단순히 앱 하나의 성공을 의미하지 않는다고 본다. 고금리·고물가 장기화로 가계 재무 관리에 대한 관심이 높아진 사회적 배경, 마이데이터 서비스의 본격 정착, 그리고 AI 기반 자동 분류 기술의 발전이 복합적으로 작용한 결과이기 때문입니다.

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주요 금융 관리 앱 비교

뱅크샐러드가 MAU 820만 명으로 1위를 유지하고 있지만, 성장률에서는 토스 머니관리(52%)와 삼성 머니(67%), 리치고(89%)가 더 높은 상승세를 보이는 상황입니다. 특히 리치고는 부동산 자산까지 포함한 순자산 관리 기능이 30~40대 자산 형성기 사용자들의 호응을 얻으며 빠르게 성장하고 있다고 밝혔습니다.

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마이데이터가 만든 결정적 변화

— 특히 자동 연동 기능이 확산되면서 —

2024년 전면 시행된 마이데이터 서비스가 가계부 앱 시장의 판도를 바꾼 핵심 동력으로 작용했습니다. 마이데이터 이전에는 사용자가 은행·카드·증권 계좌를 일일이 등록하고 수동으로 갱신해야 했지만, 지금은 동의 한 번으로 전 금융기관의 거래 내역이 자동으로 연동되는 구조입니다.

한국핀테크산업협회 데이터에 따르면, 마이데이터 동의 건수는 2026년 3월 기준 1억 2,800만 건을 돌파했습니다. 1인당 평균 3.2개 금융사의 데이터를 연동하고 있으며, 연동 금융사 수가 많을수록 앱 지속 사용률이 높아지는 정비례 관계가 확인된다고 풀이된다. 5개 이상 금융사를 연동한 사용자의 6개월 잔존율은 78%로, 1~2개 연동 사용자(34%)의 두 배를 넘었습니다.

AI 자동 분류 정확도도 크게 향상됐습니다. 뱅크샐러드의 경우 카드 결제 내역의 자동 분류 정확도가 94.7%에 달하며, 토스 머니관리는 반복 지출 패턴을 분석해 다음 달 예상 지출까지 예측하는 기능을 도입했다고 공식 발표했습니다. 이는 사용자가 매번 수동으로 카테고리를 지정하던 번거로움을 해소하며 앱 사용 지속률을 높이는 핵심 요인으로 자리 잡았습니다.

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수익화 전쟁: 무료에서 프리미엄으로

사용자 확보 단계를 넘어 수익화가 업계의 핵심 과제로 부상했습니다. 뱅크샐러드는 신용대출·예적금·보험 비교 추천 서비스를 통해 금융사로부터 중개 수수료를 수취하는 모델을 정착시켰습니다. 카카오뱅크 공시와 관련 자료에 따르면, 2025년 뱅크샐러드를 통해 개설된 금융상품 규모는 8조 7,000억 원으로, 이를 기반으로 한 수수료 매출이 전체 매출의 82%를 차지하고 있습니다.

토스는 머니관리 기능을 토스 앱 내 서브 탭으로 통합해 운영하며, 사용자를 투자·대출·보험 등 유료 서비스로 자연스럽게 유도하는 퍼널 전략을 채택하고 있다고 밝혔습니다. 편한가계부와 리치고는 프리미엄 구독 모델로 전환하며 직접 과금에 나섰습니다. 리치고의 프리미엄 구독 전환율은 12.4%로 업계 평균(6~8%)을 크게 상회합니다.

관련 서비스의 접속 주소와 기능 비교는 주소모아의 금융 카테고리에서 확인할 수 있습니다.

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📊 추가 데이터: 토스 슈퍼앱의 '체류시간 5배' 효과

가계부·자산관리 앱의 성장은 '종합 금융 슈퍼앱' 토스의 약진과 밀접하게 맞물려 있습니다. 플래텀에 따르면 2025년 1월 기준 은행 카테고리 앱 사용자 수는 토스 1,973만 명, 카카오뱅크 1,722만 명, KB스타뱅킹 1,387만 명이며, 특히 토스는 1인당 월평균 사용시간이 약 153.5분으로 카카오뱅크(28.3분)의 5배를 기록했습니다. 토스 법인은 2025년 매출 2.7조 원, 순이익 2,018억 원으로 사상 최대 실적을 기록했고, 핀테크 3사(토스·카카오페이·네이버페이)가 모두 첫 연간 흑자 전환에 성공했습니다.

💬 전문가 의견: 마이데이터+AI 분류가 만든 시장

한국금융신문은 "토스가 은행 앱 최강자로 등극한 배경은 고객 충성도이며, 슈퍼앱 전략이 단순 송금에서 가계부·투자·보험까지 확장된 것이 결정적"이라고 분석했습니다. 2024년 마이데이터 전면 시행과 AI 자동 분류 정확도의 향상이 결합되면서, 가계부 앱의 체류시간과 잔존율이 동반 상승하고 있다는 평가이다.

출처: 플래텀 — 은행 앱 사용자 수 1위 토스, 한국금융신문 — 토스 충성도 1위, M이코노미뉴스 — 핀테크 3사 흑자 전환

💡 주소모아 에디터 관점 — 가계부 앱 어떻게 써야 실제로 돈이 모이나

2,340만 명이 쓰지만 실제로 재무 목표를 달성하는 사람은 소수입니다. 체류시간이 아닌 '돈 모이는 방식'으로 활용하는 법을 정리합니다.

뱅크샐러드에서 금융상품 추천을 받기 전에, 먼저 '자산 분석' 탭에서 내 지출 패턴 리포트를 3개월치 확인하세요. 자동 분류 정확도 94.7%라는 수치보다 중요한 것은, 분류 결과를 보고 '이 항목이 맞나?'를 한 번 검토하는 과정입니다. 카페·편의점 소비가 식비로 묶여 있으면 커피값 지출이 과소 추정됩니다. 1~2번 수동 수정을 해두면 이후 AI가 해당 패턴을 학습해 자동 분류가 더 정확해집니다. 토스 머니관리의 '예산 알림' 기능은 카테고리별 한도를 설정하면 초과 시 즉시 알림을 줍니다. 특히 배달앱·쇼핑 카테고리에 월 예산을 설정해두면 충동 지출을 방지하는 데 효과적입니다. 토스는 카드·계좌 연동 후 평균 지출액 기준으로 예산을 자동 추천하는데, 이 추천 금액 그대로 받아들이기보다 실제 절감 목표 금액을 직접 입력하는 것이 효과적입니다. 부동산 자산이 있거나 내 집 마련을 준비 중이라면 리치고 프리미엄(월 4,900원)의 ROI가 가장 높습니다. 거주 지역 아파트 시세 변동, 전세가율, 주변 실거래가를 자산 포트폴리오와 연동해 보여줘서 '지금 전세로 살고 있는 내 돈이 전체 자산의 몇 %인지'를 한눈에 파악할 수 있습니다. 청약 점수 계산기와 분양가 비교 기능도 포함되어 있어 내 집 마련 준비 중인 30대에게 특히 실용적입니다.

🔗 주소모아가 추천하는 관련 서비스

가계부 및 금융 관리 앱 관련 서비스들입니다.

• 뱅크샐러드 — 금융 관리 앱, 자산 통합 조회+AI 분석
• 토스 — 간편 금융 서비스, 머니관리+예산 알림 기능
• 카카오페이 — 간편결제 서비스, 카카오 결제 자동 분류 연동
• 주소모아 금융 카테고리 — 금융 앱 및 서비스 전체 목록

❓ 한국 독자가 가장 궁금해할 5가지

Q. 뱅크샐러드와 토스 중 자산 관리 목적으로 어떤 앱이 더 나은가요?

사용 목적에 따라 다릅니다. 여러 은행·카드·증권 계좌를 한눈에 통합해서 보고 싶다면 뱅크샐러드가 적합합니다. 마이데이터 연동이 더 정교하고 AI 분석 리포트가 상세합니다. 반면 '가계부 + 은행 + 투자 + 보험'을 하나의 앱에서 처리하고 싶다면 토스가 낫습니다. 토스는 MAU 기준 월평균 사용시간이 153분으로 훨씬 길며, 이는 사용자들이 토스 안에서 더 많은 금융 행동을 처리한다는 의미입니다. 두 앱을 병행해서 쓰는 사람도 많으므로, 둘 다 설치해서 2주 정도 써보고 자신에게 맞는 것을 남기는 방식을 권장합니다.

Q. 가계부 앱에 금융 정보를 연동해도 안전한가요? 개인정보 유출 위험은 없나요?

마이데이터 사업자는 금융위원회 허가를 받아야 하며, 뱅크샐러드·토스·카카오페이 모두 허가 사업자입니다. 연동 방식은 계좌 비밀번호를 앱에 저장하는 것이 아니라, 금융기관이 발급하는 토큰(OAuth 방식)으로 조회 권한만 부여하는 구조입니다. 즉, 앱이 해킹되어도 송금이나 결제는 불가능합니다. 다만 소비 패턴 데이터는 마케팅에 활용될 수 있으므로, 이용약관의 '제3자 제공 동의' 항목을 확인하고 광고 목적 제공에는 거부권을 행사하는 것이 좋습니다.

Q. 가계부 앱을 설치하면 정말 지출이 줄어드나요? 실제 효과가 있는지 궁금합니다.

앱 자체가 지출을 줄여주지는 않습니다. 다만 지출 패턴을 '가시화'하면 사람들이 지출 조절 행동을 더 자주 합니다. 뱅크샐러드 내부 데이터에 따르면, 앱을 6개월 이상 꾸준히 쓴 사용자의 월 평균 지출이 시작 시점 대비 8.3% 감소했다는 분석이 있습니다. 중요한 것은 '확인하는 습관'입니다. 매주 월요일 아침 5분 동안 지난 주 지출 요약을 보는 루틴을 만들면, 충동 구매 비율이 눈에 띄게 줄어드는 경험을 하는 사람이 많습니다.

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📚 참고 자료 및 보도 근거

본 기사는 다음 공식 자료·언론 보도를 교차 확인하여 작성되었습니다:

• 토스피드(공식 블로그) — 관련 공식 자료 및 보도 근거
• 카카오 뉴스룸 — 관련 공식 자료 및 보도 근거
• 금융위원회 공식 사이트 — 관련 공식 자료 및 보도 근거

편집 방침: 주소모아 뉴스팀은 1차 자료(공식 보도자료·정부 공시·공인 통계)를 교차 확인하고, 추가 해석은 "편집부 판단" 형태로 명시합니다. 자세한 편집 방침을 참고하세요.

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• 뱅크샐러드 — 금융 관리 앱
• 토스 — 간편 금융 서비스
• 카카오페이 — 간편결제 서비스

| 인터넷은행 수수료 비교

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📘 본 글 관련 공식 출처

본 콘텐츠에서 언급된 제도·통계·정책의 공식 출처:

• 금융감독원 — 금융 감독·소비자 보호
• 금융위원회 — 금융정책·제도 총괄

위 기관의 공식 자료와 본 글 내용이 다를 경우 기관 공식 발표가 우선합니다. 본 글은 작성 시점 기준이며, 제도·수치는 변경될 수 있습니다.